為了能讓廣大參保人更直觀、便捷地了解醫(yī)保政策，中國醫(yī)療保險（ID:zgylbxzzs）結合上次發(fā)布的《醫(yī)保政策問答手冊》內容編寫了一圖讀懂系列，共11篇30個大問題，涵蓋了手冊的全部內容，并做出適當拓展延伸，歡迎大家結合自己的實際情況，“對號入座”解決自身在參保和享受待遇過程中遇到的難題。也請大家持續(xù)關注中國醫(yī)療保險微信公眾號，獲得更多醫(yī)保知識~

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醫(yī)保政策問答（一）

一 圖 讀 懂 如 何 參 保 繳 費

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1.為什么要參加醫(yī)保？繳了費卻沒用到是不是虧了？

答：我們每個人都面臨著不確定的疾病風險，醫(yī)保就是用來防范化解醫(yī)療費用風險的。基本原則是互助共濟，健康的人幫助生病的人，大家每人都拿出一小部分錢放到一起，匯成一個大的基金池，給有需要的人用，也就是“我為人人，人人為我”。醫(yī)保保障了參保人治病報銷的機會，這對每個參保人來講都是公平的——只要參加了醫(yī)保，在生病的時候就能夠通過醫(yī)保獲得醫(yī)療費用的報銷；以前沒用到醫(yī)保，不代表以后都用不到，參保人以后在生病需要用錢的時候，醫(yī)保報銷的錢，就來自于這個基金池中大家一起出的錢。

也有的人仗著自己年輕，覺得身體好不需要參加醫(yī)保，可能因此蒙受巨大損失。比如包工頭小王拒絕參加醫(yī)保，去年得了癌癥，結果全部自費，四處借錢，掏了 20 多萬元，事后算算如果參加醫(yī)保，可能自己只需要掏幾萬元，后悔得不得了。所以參加醫(yī)保絕對不虧。

2、基本醫(yī)保有哪些類型？如何選擇適合自己的醫(yī)保？

答：基本醫(yī)保是面向我國所有公民的，無論有沒有工作，都能參加醫(yī)保。目前我國基本醫(yī)保有兩種：職工基本醫(yī)療保險、城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險。

職工醫(yī)保主要面向單位的職工，如果有了正式工作，就能夠在單位參加職工醫(yī)保；進城務工的農民工也有權參加職工醫(yī)保，只要是有就業(yè)單位、簽訂勞動合同并與企業(yè)建立穩(wěn)定勞動關系的勞動者，用人單位應依法按照國家規(guī)定明確繳費責任，為其參加職工基本醫(yī)療保險。

如果不是單位職工, 參加醫(yī)保有兩個選擇：第一個是參加城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險，能夠在個人繳費基礎上享受財政補助；第二個還是職工醫(yī)保，不過是靈活就業(yè)人員的職工醫(yī)保，按照《社會保險法》第二十三條第二款規(guī)定，以個人身份參加職工基本醫(yī)療保險，由個人按照規(guī)定繳納基本醫(yī)療保險費。

大家可以根據(jù)自身的實際情況和需求，自行選擇參加職工醫(yī)保還是居民醫(yī)保。

3、職工醫(yī)保和居民醫(yī)保有什么區(qū)別？

答：首先，繳費多少不同。職工醫(yī)保每月繳費一次，居民醫(yī)保每年繳費一次；累計算下來，職工醫(yī)保每年繳費會更多。

其次，享受待遇不同。職工醫(yī)保繳費多，享受的待遇也要比居民醫(yī)保高一些，比如報銷比例高一些，還有個人賬戶可以用來在門診看病、藥店買藥。

最后，職工醫(yī)保在繳納規(guī)定年限后能夠享受退休免繳待遇。居民醫(yī)保不存在免繳待遇，每年必須按時繳費才能夠享受待遇。

4、城鄉(xiāng)居民醫(yī)保還有國家補貼！這項“福利”大家知道嗎？

答：城鄉(xiāng)居民醫(yī)保，實行政府補貼和個人繳費相結合的籌資機制。與個人繳費相比，在整個居民醫(yī)保的籌資結構中，財政補貼占了大頭。2017 年國家對每位參保人補貼了 450 元，2018 年國家對每位參保人補貼了 490 元，2019 年國家對每位參保人補貼了 520 元。

所以有些人 2019 年參加居民醫(yī)保的時候，雖然個人繳費為 250 元，但最終的醫(yī)保參保費用至少有 770 元（在某些地方，繳費和政府補貼的錢數(shù)會更高，770元只是最低線），可以說個人實際只繳納了較小的比例，國家在幫助居民參保方面投入更大。

5、社會上有些企業(yè)把節(jié)省經(jīng)費的腦筋打歪了，在招人的時候會說每月多發(fā)給員工一點兒工資，就不給員工繳納基本醫(yī)療保險了。這樣可以嗎？

答：堅決不可以！

首先，用人單位有為職工參加職工醫(yī)保的法定義務。根據(jù)《社會保險法》，所有用人單位，包括企業(yè)（國有企業(yè)、集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、私營企業(yè)）、機關、事業(yè)單位、社會團體、民辦非企業(yè)單位及其職工，都要參加職工基本醫(yī)療保險，不給員工繳納醫(yī)保是違法的！

其次，如果不繳納醫(yī)保，就會無法享受醫(yī)保的保障，如果職工生了重病，無法享受醫(yī)保待遇，他個人的損失絕不是老板多發(fā)的一點工資能彌補的。所以，絕對不應同意老板不繳納醫(yī)保的想法。

6、如果單位不給職工繳納醫(yī)保，職工該如何維護自己的權益？

答：一般來說，職工醫(yī)保是并在職工社保中一起繳納的，如果單位拒絕給職工繳納醫(yī)保，很可能其他社保也沒有繳納。職工可以這樣維護自己的權益：

第一，與單位交涉或協(xié)商。如果工作單位不為員工辦理社會保險，員工可以向單位工會反映，請求工會出面與單位管理層進行協(xié)商解決；沒有工會組織的，員工代表可直接和公司高層進行協(xié)商和溝通。

第二，提起勞動仲裁。與公司協(xié)商不能解決問題的，可向當?shù)貏趧又俨貌块T提起仲裁。

第三，提起訴訟。對仲裁結果不服，或是單位拒不履行仲裁決定的，可依法向當?shù)厝嗣穹ㄔ禾崞鹪V訟。

要注意以下幾點：

第一，合法維權。千萬不要采取過激行為，做有違法律底線的事情。

第二，積極收集有關證據(jù)。比如勞動合同、出勤記錄，工資記錄、工作牌等相關書面證據(jù)或是音像證據(jù)。

第三，法律援助。在員工維權過程中，員工屬于弱勢的一方，可向當?shù)厮痉ú块T申請法律援助服務。

總之，如果用人單位不為員工辦理社保，經(jīng)過協(xié)商和交涉仍拒不改正的，屬于違法行為，員工有權根據(jù)有關法律法規(guī)的精神，采取合法行動，維護自身的合法權益。

7、單位給職工繳納醫(yī)保，能否只要單位出錢、職工個人不出錢？

答：也是不行的。職工醫(yī)保的繳費，單位和職工個人雙方都要負責。根據(jù)《社會保險法》和基本醫(yī)保有關規(guī)定，所有用人單位及其職工，都應按屬地原則參加所在統(tǒng)籌地區(qū)的職工基本醫(yī)療保險，由用人單位和職工共同繳納基本醫(yī)療保險費。在用人單位為職工參保繳費的同時，個人也有繳費的義務。

所以大家在參加職工醫(yī)保的同時，自己也是需要繳費的。